Các tổ chức tín dụng thu thập thông tin từ đâu? Những loại thông tin tín dụng nào được thu thập?

Các nguồn thông tin mà công ty thông tin tín dụng thu thập là gì?

Theo khoản 1 Điều 18 Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định về việc thu thập thông tin tín dụng như sau:

1. Công ty thông tin tín dụng thu thập thông tin tín dụng từ các nguồn sau:
Các tổ chức tham gia theo cam kết và thỏa thuận cung cấp thông tin tín dụng;
Các công ty thông tin tín dụng khác theo thỏa thuận với công ty thông tin tín dụng;
Các cơ quan nhà nước theo quy định pháp luật;
Các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

Vậy, các nguồn thông tin tín dụng mà công ty thu thập bao gồm:

Các tổ chức tham gia theo cam kết và thỏa thuận cung cấp thông tin tín dụng;
Các công ty thông tin tín dụng khác theo thỏa thuận với công ty thông tin tín dụng;
Các cơ quan nhà nước theo quy định pháp luật;
Các nguồn thông tin hợp pháp khác theo quy định của pháp luật.

Thông tin tín dụng bao gồm những nội dung nào?

Theo khoản 2 Điều 18 Nghị định 58/2021/NĐ-CP, thông tin tín dụng được thu thập bao gồm:

2. Các loại thông tin tín dụng được thu thập gồm:
Thông tin định danh của khách hàng vay và những người liên quan theo quy định pháp luật hiện hành;
Thông tin về lịch sử cấp tín dụng, thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả góp, và cầm đồ;
Thông tin về lịch sử trả nợ, số tiền đã đến hạn hoặc chưa đến hạn, thời hạn phải trả, hạn mức tín dụng, nhóm nợ, bán nợ, cam kết ngoại bảng, và kết quả xếp hạng của khách hàng vay;
Thông tin về việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay;
Các thông tin liên quan khác không vi phạm quyền hợp pháp của khách hàng vay, và không bao gồm thông tin thuộc danh mục bí mật nhà nước.
3. Thông tin tín dụng tại khoản 2 không bao gồm thông tin về việc sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro đối với các khoản cấp tín dụng của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Hình ảnh bài viết

Theo đó, thông tin tín dụng được thu thập bao gồm:

Thông tin định danh của khách hàng vay và những người liên quan theo quy định pháp luật hiện hành;
Thông tin về lịch sử cấp tín dụng, thuê tài sản, mua hàng trả chậm, trả góp, và cầm đồ;
Thông tin về lịch sử trả nợ, số tiền đã đến hạn hoặc chưa đến hạn, thời hạn phải trả, hạn mức tín dụng, nhóm nợ, bán nợ, cam kết ngoại bảng, và kết quả xếp hạng của khách hàng vay;
Thông tin về việc bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ của khách hàng vay;
Các thông tin liên quan khác không vi phạm quyền hợp pháp của khách hàng vay, và không bao gồm thông tin thuộc danh mục bí mật nhà nước.

Việc xử lý thông tin tín dụng được quy định như thế nào?

Theo Điều 19 Nghị định 58/2021/NĐ-CP quy định về xử lý thông tin tín dụng như sau:

Dựa trên nguồn thông tin tín dụng thu thập và lưu giữ, công ty thông tin tín dụng thực hiện phân tích, đánh giá, tổng hợp để tạo ra các sản phẩm thông tin tín dụng.
Quá trình kiểm tra, phân loại và cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo không làm sai lệch bản chất và nội dung của thông tin tín dụng.
Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực, trừ khi có quy định khác của pháp luật.

Theo đó, việc xử lý thông tin tín dụng được tiến hành dựa trên nguồn thông tin đã thu thập và lưu giữ, công ty thông tin tín dụng phân tích, đánh giá và tổng hợp để tạo lập các sản phẩm thông tin tín dụng.

- Quá trình kiểm tra, phân loại, cập nhật thông tin tín dụng phải đảm bảo tính chính xác và không làm sai lệch nội dung thông tin.

- Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm kể từ ngày thông tin tiêu cực kết thúc, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.