Các quy định về việc gia hạn Hợp đồng tín dụng?

Quy định về việc gia hạn hợp đồng tín dụng như thế nào?

Theo Điều 19 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện như sau:

Tổ chức tín dụng sẽ xem xét quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên đề xuất của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá về khả năng trả nợ của khách hàng, theo các điều sau:

Nếu khách hàng không đủ khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, nhưng được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng sẽ xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó sao cho phù hợp với khả năng thanh toán của khách hàng; thời hạn cho vay sẽ không thay đổi.

Nếu khách hàng không đủ khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận, nhưng được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng sẽ xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

Quá trình cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.

Theo quy định trên, việc gia hạn khoản vay có thể hiểu là cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Tuy nhiên, pháp luật không yêu cầu việc ký lại hợp đồng mới hoặc bổ sung hợp đồng. Tuy vậy, theo nguyên tắc của Bộ Luật Dân sự, chỉ có sự thay đổi về thời hạn vay, không phải là việc chấm dứt khoản vay này. Do đó, việc ngân hàng chỉ cần ký phụ lục bổ sung hợp đồng là đủ.

Quy trình kết thúc việc cấp vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi suất cho khoản vay như thế nào?

Theo quy định của Điều 21 trong Thông tư 39/2016/TT-NHNN, các quy định liên quan đến việc kết thúc việc cấp vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi suất cho khoản vay được mô tả như sau:

Các tổ chức tín dụng được ủy quyền để kết thúc việc cấp vay và thu hồi nợ trước hạn dựa trên điều khoản đã thỏa thuận khi phát hiện ra khách hàng cung cấp thông tin không chính xác, vi phạm các điều khoản trong hợp đồng vay và/hoặc các thỏa thuận bảo đảm cho khoản vay. Trong quá trình thực hiện việc kết thúc việc cấp vay và thu hồi nợ trước hạn theo điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc kết thúc việc cấp vay và thu hồi nợ trước hạn. Thông báo này tối thiểu phải bao gồm thông tin về thời điểm kết thúc việc cấp vay và thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm mà khoản nợ trở thành nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.

Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán nợ đúng hạn, tổ chức tín dụng được phép thực hiện các biện pháp thu hồi nợ theo điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng vay, hợp đồng bảo đảm và theo quy định của pháp luật có liên quan. Nếu sau khi thực hiện các biện pháp thu hồi nợ mà vẫn không đủ để hoàn trả nợ đối với tổ chức tín dụng, khách hàng sẽ phải tiếp tục trả toàn bộ số nợ gốc và lãi suất cho tổ chức tín dụng.

Trong trường hợp khách hàng hoặc bên bảo đảm được tòa án quyết định mở thủ tục phá sản hoặc tuyên bố phá sản, việc thu hồi nợ từ tổ chức tín dụng đối với khách hàng hoặc bên bảo đảm sẽ được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản.

Tổ chức tín dụng có thẩm quyền quyết định về việc miễn hoặc giảm lãi suất cho khách hàng theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng.