Có xấu không khi có nhiều khoản vay?
Có một quan niệm phổ biến rằng việc có nhiều khoản vay cùng lúc là rất tồi tệ. Nhiều người nghĩ rằng trong tình huống như vậy, uy tín của người vay giảm sút trước các ngân hàng, và lịch sử tín dụng trở nên xấu đi. Hãy cùng tìm hiểu xem có thực sự tồn tại những rủi ro nhất định cho người vay về mối quan hệ với ngân hàng không. Những rủi ro nào có thể xảy ra, ngoài việc có thể bị quá hạn hoặc không trả được các khoản vay?
Làm thế nào để hiểu bạn có nhiều khoản vay hay không?Để hiểu bạn có nhiều khoản vay hay không, cần phải tính toán một chỉ số nợ đặc biệt. Ngay cả khi bạn chi tiêu một số tiền lớn cho các khoản thanh toán vay, điều đó không có nghĩa là tình hình đang tồi tệ và bạn gặp khó khăn trong việc sống với nhịp độ như vậy. Quan trọng hơn là tỷ lệ phần trăm từ thu nhập của bạn mà các khoản vay chiếm giữ.
Chỉ số nợ khá dễ dàng để tính toán — nó phản ánh tỷ lệ giữa tất cả các khoản thanh toán vay của bạn so với tổng thu nhập hàng tháng. Nếu bạn định vay thêm một khoản vay hoặc vay tiền, nó cũng được tính vào trong tính toán. Chia tổng các khoản thanh toán cho tất cả các khoản vay cho thu nhập hàng tháng và nhân với 100%, bạn sẽ có chỉ số phần trăm đó. Trong tính toán cũng bao gồm các khoản thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng. Nếu bạn có thẻ tín dụng nhưng không sử dụng, thì cộng thêm 3% từ số tiền giới hạn của thẻ.
Việc tính toán chỉ số nợ này cần thiết để bạn xác định khả năng thanh toán của mình và hiểu liệu bạn có thể tự cho phép mình vay thêm một khoản nữa hay không. Lý tưởng nhất là nó không nên vượt quá 20-30%, và nếu con số gần đạt 50%, thì bạn nên cân nhắc. Hơn 50% — đó là giới hạn, và không nên nhận thêm nghĩa vụ nào nữa. Chính chỉ số này cho thấy rằng bạn đang có nhiều khoản vay.
Bằng cách kiểm tra lịch sử tín dụng, cả bạn và các tổ chức ngân hàng có thể biết được các nghĩa vụ tài chính của bạn đối với các khoản vay và tín dụng. Các khoản vay và tín dụng đang hoạt động cũng như đã đóng đều được hiển thị, cùng với việc bạn có từng bị quá hạn hay không, hoặc bạn chưa bao giờ thanh toán. Lịch sử giao dịch của bạn với ngân hàng và các tổ chức tài chính vi mô cũng được ghi lại, bao gồm tất cả các lần từ chối và tần suất giao dịch. Khi có quá nhiều giao dịch và số lần từ chối lớn, cũng như khi có các khoản quá hạn, điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ bị giảm.
Ngay cả khi bạn có nhiều khoản vay, nhưng bạn thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn vẫn sẽ không bị giảm — ngược lại, nó sẽ tăng lên. Điều quan trọng là phải cho ngân hàng thấy rằng bạn là một người vay uy tín, đáng tin cậy. Không quan trọng bạn đã từng vay bao nhiêu khoản trước đây và hiện tại bạn có bao nhiêu khoản — việc thanh toán đúng hạn là có lợi. Đồng thời, ngân hàng cũng chú ý xem có nợ ở các lĩnh vực khác không, chẳng hạn như thanh toán tiền điện nước hoặc trợ cấp nuôi con.
Vậy nên, nếu bạn có nhiều khoản vay, điều đó không xấu nếu bạn quản lý việc thanh toán và cảm thấy thoải mái. Đồng thời, hãy nhớ rằng bạn cần tính toán khả năng thanh toán một cách cẩn thận và theo dõi chặt chẽ việc thực hiện các nghĩa vụ tài chính của mình.