Giảm thiểu rủi ro quá hạn thanh toán khoản vay và nợ thẻ tín dụng

Bạn có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, hoặc thậm chí là nhiều khoản vay? Thường không còn đủ tiền để thanh toán cho từng khoản vay đó? Hãy cùng tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tình trạng này và cách tránh quá hạn thanh toán cũng như không thanh toán nợ. Hãy lo trước về việc giảm thiểu rủi ro để không rơi vào vòng xoáy nợ nần.

Rủi ro khi quá hạn thanh toán các khoản vay là gì?

• Nợ của bạn có thể tăng lên rất nhiều, khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Khi bạn bỏ lỡ ngày thanh toán, các khoản phạt và phí sẽ được tính vào, làm tăng nợ, đôi khi rất đáng kể.
• Nếu bạn có nhiều lần quá hạn thanh toán, xếp hạng tín dụng của bạn sẽ giảm. Điều này sẽ dẫn đến việc bạn không thể vay tiền nữa hoặc không thể vay với các điều kiện tốt. Hơn nữa, sẽ khó khăn hơn trong việc xin tái cấp vốn, một phương án tốt để giải quyết nợ nần.
• Có thể bạn sẽ nhận được các cuộc gọi nhắc nhở từ các công ty thu nợ, gây căng thẳng cho người vay.
• Nếu khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, trong trường hợp xấu nhất, người vay có thể mất tài sản.
• Nếu bạn không thanh toán khoản vay trong thời gian dài, các tổ chức tín dụng có thể kiện bạn, dẫn đến những hậu quả không mong muốn, chẳng hạn như tài khoản và tài sản của bạn có thể bị phong tỏa.

Làm thế nào để biết bạn đang gặp khó khăn tài chính?

Nếu bạn có khoản tiết kiệm làm quỹ dự phòng và bạn phải rút một phần tiền để trả các chi phí sinh hoạt hoặc các khoản chi phí cơ bản hàng tháng khác, thì đó là một dấu hiệu. Bạn cần phân tích tình hình để hiểu tại sao không đủ tiền cho các chi phí cơ bản.

Nếu gánh nặng tín dụng của bạn đã vượt quá 30% thu nhập hàng tháng, bạn cũng nên cân nhắc. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải tiết kiệm hoặc cân nhắc tái cấp vốn để giảm bớt gánh nặng nợ hàng tháng.

Hãy đảm bảo rằng mọi khoản chi tiêu đều được cân đối, và việc thanh toán các khoản vay không ảnh hưởng đến các chi phí thiết yếu khác. Tình hình trở nên nghiêm trọng khi bạn thanh toán đúng hạn các khoản vay nhưng lại không đủ tiền trả các hóa đơn sinh hoạt.

Giảm thiểu rủi ro quá hạn thanh toán các khoản vay

Hãy nhớ rằng không nên vay tiền nếu bạn không có khả năng thanh toán đúng hạn. Nếu bạn không có quỹ dự phòng tài chính đủ cho hai hoặc ba khoản thanh toán, tình hình có thể trở nên tồi tệ.

Cũng nên lập kế hoạch chi tiêu cẩn thận để kịp thời phát hiện những khoản chi phí không cần thiết và tránh chúng trong tương lai.

Đảm bảo rằng tất cả các khoản thanh toán vay của bạn không vượt quá 30% thu nhập, đây là mức lý tưởng. Tính toán cẩn thận mọi khoản thanh toán, đừng quên các khoản phí, bảo hiểm, phí dịch vụ hàng năm cho tin nhắn SMS và các chi phí khác.

Đặt lời nhắc thanh toán và nộp tiền trước thời hạn, tốt nhất là 2-3 ngày trước ngày đến hạn.

Nếu bạn gặp phải tình trạng quá hạn thanh toán, hãy liên hệ với ngân hàng càng sớm càng tốt. Như vậy, bạn sẽ không làm tình hình tồi tệ hơn và có thể giải quyết vấn đề ngay khi nó xuất hiện. Trong những trường hợp khó khăn, bạn cũng có thể tìm đến các chuyên gia tư vấn tài chính để được giúp đỡ.