Trả nợ tín dụng và thế chấp cùng một lúc: Huyền thoại hay thực tế?

Bạn có một khoản thế chấp nhưng lại phải vay thêm một khoản vay hoặc vay tiêu dùng? Thực tế, đây là một tình huống phổ biến. Liệu có thể trả nợ cùng lúc và cảm thấy thoải mái không? Và làm thế nào để thực hiện điều đó?

Thực tiễn trả nợ nhiều khoản vay cùng một lúc

Nguyên tắc chính mà bạn nên nhớ khi trả nợ là trả nợ trước hạn (trong giai đoạn đầu, đây là trả nợ một phần, và gần cuối thì có thể là trả nợ hoàn toàn). Cách tiếp cận này sẽ giúp bạn tiết kiệm, vì trong giai đoạn đầu, bạn sẽ trả trước phần lãi suất chính, và chỉ sau đó, số tiền lãi sẽ giảm khi số dư nợ giảm. Trước khi bạn bắt đầu trả nợ trước hạn một phần, hãy chắc chắn rằng bạn có dự trữ tài chính cho những tình huống bất ngờ.

Phân tích chi tiết về trả nợ trước hạn một phần và hoàn toàn

Như đã thấy, trả nợ trước hạn hoàn toàn là khả năng thanh toán toàn bộ số dư còn lại và đóng tài khoản vay mà không phải trả phần lãi suất còn lại.

Khi trả nợ trước hạn một phần, mỗi tháng bạn sẽ nộp thêm tiền, ngoài số tiền đã ghi trong hợp đồng. Như vậy, bạn có thể rút ngắn thời gian vay do ngân hàng quy định hoặc giảm số tiền thanh toán hàng tháng.

Cả hai lựa chọn đều có những lợi ích riêng. Trong bất kỳ trường hợp nào, bạn cũng tiết kiệm được chi phí lãi suất vay, và nếu bạn giảm số tiền thanh toán hàng tháng, bạn sẽ giảm gánh nặng nợ nần, điều này thuận tiện cho nhiều tình huống trong tương lai. Đừng quên hỏi ngân hàng về thời gian có thể thực hiện các khoản thanh toán trước hạn và xem có bất kỳ hình phạt nào cho những hành động này không.

Ngoài ra, trước khi lập kế hoạch trả nợ, bạn cần phân tích khoản vay nào có lãi suất và số dư nợ cao hơn. Đừng quên lên kế hoạch ngân sách cho tất cả các hạng mục cần thiết và tính toán tỷ lệ giữa thu nhập và chi tiêu.

Bạn nên làm gì tiếp theo?

Kế hoạch ngân sách và tính toán thu nhập và chi tiêu cần thiết để hiểu được số tiền thanh toán nào sẽ phù hợp với bạn và tiện lợi. Từ điều này sẽ quyết định chiến lược và triển vọng của bạn trong việc trả nợ trước hạn.

Ví dụ, nếu bạn có nhiều khoản chi phí phụ trợ ngoài khoản vay và thế chấp, thì kế hoạch trả nợ trước hạn một phần sẽ trở nên không khả thi. Để thực hiện điều này, bạn cần phải có tiền dư.

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc xác định số tiền thanh toán cho khoản vay và thế chấp, bạn có thể tính toán các lựa chọn ước lượng trong các máy tính trực tuyến được cung cấp trên các trang web của tổ chức tín dụng. Trong một số trường hợp, số tiền lãi phải trả cho toàn bộ thời gian cũng được chỉ ra. Từ các thông số này, bạn có thể xác định gánh nặng nợ trong tương lai của mình.

Làm thế nào để tính toán gánh nặng nợ lý tưởng cho bạn?

Nếu giải thích đơn giản, bạn cần chia tổng số tiền của tất cả các khoản vay cho thu nhập hàng tháng của mình và nhân với 100. Kết quả sẽ là tỷ lệ gánh nặng nợ tính bằng phần trăm. Lý tưởng nhất là tỷ lệ này nên từ 20-30% và không vượt quá 50% — đây là trường hợp cực đoan, và bạn không nên đạt đến mức gánh nặng này.

Bằng cách này, bạn sẽ có thể đánh giá khả năng thanh toán của mình, để trong tương lai không gặp phải tình trạng trễ hạn, đặc biệt là trong trường hợp thế chấp.