Sự khác biệt giữa khoản vay và tín dụng là gì?

Các khoản vay và tín dụng hiện đang rất phổ biến và được ưa chuộng, và việc lựa chọn loại nào phụ thuộc vào mục tiêu và hoàn cảnh của người vay. Cơ chế của hai sản phẩm tín dụng này tương tự nhau, nhưng có những khác biệt đáng kể. Tìm hiểu sự khác biệt giữa các khoản vay và tín dụng và loại nào phù hợp hơn cho một trường hợp cụ thể.

Các khoản vay và tín dụng có điểm gì chung?

Về cơ bản, cả hai sản phẩm đều được thiết kế để người vay có thể nhận được tiền. Trong mỗi trường hợp, một hợp đồng được ký kết, trong đó nêu rõ các điều khoản, điều kiện và tổng số tiền phải trả. Nếu có nhiều khoản thanh toán, sẽ có lịch thanh toán được quy định. Bạn có thể sử dụng tiền theo ý của mình, ngoại trừ trong trường hợp khoản vay có mục đích cụ thể.

Cả các khoản vay và tín dụng đều có thể được trả trước (dù là một phần hay toàn bộ), nhưng mỗi tổ chức có những quy định riêng. Tốt nhất bạn nên làm rõ thông tin này với người cho vay.

Sự khác biệt giữa khoản vay và tín dụng là gì?

Hãy cùng xem xét những khác biệt chính giữa hai sản phẩm tín dụng này, những sản phẩm giúp bạn có được tiền để thực hiện ước mơ bấy lâu nay.

Hình thức cung cấp

Tín dụng luôn liên quan đến các khoản tiền, trong khi khoản vay có thể bao gồm cả tài sản vật chất. Cả các khoản vay và tín dụng đều có thể được thực hiện tại chi nhánh hoặc trực tuyến.

Các bên tham gia giao dịch

Về mặt pháp lý, các bên tham gia giao dịch tín dụng là ngân hàng và các cá nhân hoặc tổ chức, trong khi đối với khoản vay, đó có thể là cá nhân, tổ chức hoặc nhà nước.

Điều khoản hoàn trả

Các khoản vay thường được cấp trong ngắn hạn, từ vài ngày đến một tháng, và được người vay hoàn trả bằng một lần thanh toán hoặc nhiều lần thanh toán. Cũng có những khoản vay dài hạn.

Tín dụng được ngân hàng cấp trong dài hạn. Nợ phải được hoàn trả bằng các khoản thanh toán đều đặn hàng tháng trong suốt thời gian hợp đồng.

Yêu cầu đối với người vay

Khi nói đến các khoản vay vi mô, mọi thứ rất đơn giản — các tổ chức tài chính vi mô khá dễ dãi đối với người vay. Bạn có thể nhận tiền ngay cả khi có lịch sử tín dụng xấu, chậm trễ trong quá khứ hoặc thậm chí không có công việc chính thức. Chỉ cần một lượng giấy tờ tối thiểu, chủ yếu chỉ cần một tài liệu để chứng minh danh tính của bạn. Đối với các khoản vay nhỏ, không cần người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.

Việc xin tín dụng phức tạp hơn nhiều — cần có đầy đủ giấy tờ và chứng minh thu nhập. Không thể nhận tín dụng mà không có việc làm chính thức. Các ngân hàng thường từ chối ngay cả khi bạn hoàn toàn đáp ứng yêu cầu của họ, trong khi các khoản vay lại rất dễ dàng để nhận được.

Số tiền yêu cầu

Các khoản vay thường được vay với số tiền tối thiểu, trong khi tín dụng được vay với số tiền lớn hơn.

Lãi suất

Các khoản vay vi mô tiện lợi ở chỗ lãi suất của chúng khá linh hoạt. Đôi khi chúng thậm chí bằng 0 — đối với những người vay lần đầu tiếp cận tổ chức, lãi suất 0%-0,01% được áp dụng. Điều kiện chính là hoàn trả khoản vay đúng hạn. So với lãi suất tín dụng, lãi suất cơ bản của các khoản vay có thể có vẻ rất cao, nhưng nếu vay tiền trong thời gian ngắn, chẳng hạn như một tuần, thì số tiền trả thêm là không đáng kể.

Không có lãi suất 0 đối với tín dụng. So với các khoản vay, lãi suất có thể thấp hơn, nhưng thời hạn vay dài hơn. Khi có bảo hiểm, lãi suất có thể giảm, nhưng số tiền bảo hiểm thường rất lớn — dẫn đến việc trả thêm nhiều hơn.

Các phương thức nhận tiền

Khoản vay có thể được nhận qua thẻ hoặc tài khoản ngân hàng, ví điện tử hoặc thậm chí là tiền mặt. Tất cả các phương thức này cũng áp dụng cho tín dụng, ngoại trừ ví điện tử.

Tốc độ xử lý

Yêu cầu vay được xử lý không quá 15 phút và tiền thường đến thẻ trong vòng nửa giờ; trong những trường hợp hiếm hoi, quá trình này có thể kéo dài đến một ngày. Yêu cầu tín dụng có thể mất tới 3 ngày để xử lý.