Có thể vay tiền mà không có việc làm không?

Việc không có công việc chính thức không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với việc không có thu nhập. Vậy có thể vay tiền mà không có việc làm chính thức không và điều kiện vay là gì? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết.

Nếu tôi làm việc không chính thức, tôi có thể vay tiền không?

Việc không có công việc chính thức không phải lúc nào cũng có nghĩa là người đó không có thu nhập. Trong hầu hết các trường hợp, người vay có thể đang làm việc không chính thức và không thể chứng minh thu nhập hợp pháp với ngân hàng. Ví dụ, điều này áp dụng cho những người nhận lương bằng tiền mặt mà không ký hợp đồng lao động, các freelancer chưa đăng ký tư cách cá nhân kinh doanh, hoặc sinh viên làm việc bán thời gian.

Việc vay tiền khi không có công việc chính thức gặp một số khó khăn. Khả năng không chứng minh được thu nhập khiến ngân hàng không thể đánh giá khả năng trả nợ của người vay, do đó làm tăng rủi ro không thu hồi được khoản vay. Tuy nhiên, vẫn có cơ hội vay tiền, đặc biệt là vay tiêu dùng.

Đó sẽ là loại khoản vay nào?

Việc không có công việc chính thức làm khó cho việc duyệt đơn vay, nhưng không loại trừ hoàn toàn khả năng vay tiền. Các ngân hàng hiểu rằng việc không có chứng minh thu nhập không có nghĩa là người vay không có phương tiện tài chính. Vì vậy, họ không từ chối những người vay này mà tìm cách đưa ra phương án phù hợp với từng khách hàng tiềm năng.

Để giảm thiểu rủi ro tín dụng, các ngân hàng có thể:

• Giới hạn số tiền vay;
• Tăng lãi suất;
• Yêu cầu bảo đảm thêm — thế chấp hoặc người bảo lãnh là người có thu nhập chính thức.

Cũng trong điều kiện không có nguồn thu nhập được chứng minh, các ngân hàng sẽ kiểm tra kỹ lưỡng hơn lịch sử tín dụng của người vay. Ví dụ, nếu một người có mức lương tốt và hợp đồng lao động dài hạn, thì những khoản nợ quá hạn nhỏ trong quá khứ không phải là trở ngại lớn để vay mới. Tuy nhiên, đối với người chính thức thất nghiệp và có lịch sử tín dụng xấu, khả năng vay mới gần như bằng không.

Có thể mong đợi những điều kiện vay nào?

Việc vay tiền theo các điều kiện thông thường mà không có chứng minh khả năng tài chính là rất khó. Khả năng cao, đó sẽ là một khoản vay nhỏ với lãi suất cao hơn. Đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên bạn vay tiền. Nếu có lịch sử tín dụng tốt và đã hoàn trả đúng hạn các khoản vay trước đây, hạn mức tín dụng có thể được tăng lên và lãi suất có thể giảm.

Các yếu tố có thể tăng khả năng được duyệt đơn vay:

• cung cấp bảo đảm bổ sung;
• không có các khoản vay chưa thanh toán, bao gồm cả thấu chi thẻ ngân hàng. Nếu bạn có nhiều khoản vay nhỏ, tốt hơn hết là thanh toán chúng trước khi nộp đơn vay mới;
• có tư cách khách hàng của ngân hàng cho vay. Ví dụ, trước khi nộp đơn vay tín dụng, bạn có thể mở thẻ ghi nợ, mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán tại ngân hàng đó. Sẽ rất tốt nếu bạn gửi một khoản tiền nhỏ vào tài khoản tiết kiệm hoặc thể hiện dòng tiền trên tài khoản.

Ngân hàng sẽ kiểm tra khả năng trả nợ của tôi như thế nào?

Mỗi tổ chức tín dụng đều có quy tắc riêng để đánh giá khả năng trả nợ của người vay mà không thể chứng minh thu nhập chính thức. Khi không có tài liệu hiện hành, các chuyên viên ngân hàng sẽ yêu cầu thông tin gián tiếp chứng minh người vay có nguồn tài chính, ví dụ như các giao dịch mua sắm gần đây, các chuyến đi nước ngoài, hoặc dòng tiền qua tài khoản.

Nhưng thường thì họ sử dụng các mô hình đánh giá chấm điểm tín dụng dựa trên các tiêu chí tổng quát. Họ đánh giá rủi ro không hoàn trả khoản vay dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Chấm điểm tín dụng bao gồm việc xem xét lịch sử tín dụng của người vay, hồ sơ xã hội như tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân, học vấn và kinh nghiệm làm việc trước đây.

Khi đánh giá khả năng trả nợ của người vay không có thu nhập chính thức, các dữ liệu về quá khứ có vai trò quan trọng. Đó là thông tin về các khoản vay đã nhận và trả, việc thanh toán đúng hạn, sử dụng các dịch vụ tài chính khác, kinh nghiệm làm việc trước đây và các yếu tố hành vi.