Quy tắc an toàn tài chính cá nhân

An toàn tài chính là khả năng của một cá nhân để có sự độc lập tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu của mình (cả cá nhân và trong xã hội). Nhiệm vụ chính là duy trì khả năng này trong nhiều năm và gia tăng tài sản. Những quy tắc chính về an toàn tài chính cá nhân mà chúng tôi đã tập hợp dưới dạng một ghi chú trong bài viết này sẽ giúp bạn thực hiện điều đó.

Bắt đầu lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch là nền tảng của an toàn tài chính và là công cụ hiệu quả để quản lý thu nhập và chi phí của một cá nhân hoặc gia đình. Ngân sách được lập cho một khoảng thời gian xác định - tháng, quý, năm, v.v. Tính cập nhật là rất quan trọng - các con số cần được điều chỉnh thường xuyên.

Thông thường, kế hoạch tài chính cá nhân là một bảng phản ánh các mục tiêu trong tương lai gần và tình hình tài chính hiện tại: thu nhập, chi tiêu, khoản vay, tài sản và nợ. Bạn có thể tự tạo bảng này trong Excel. Nếu không có thời gian, bạn có thể mua mẫu có sẵn hoặc sử dụng các ứng dụng đặc biệt giúp cải thiện an toàn tài chính. Thực tế, điều này rất tiện lợi - chỉ cần vài cú nhấp chuột để kiểm tra ngân sách trước khi mua một món đồ "rất cần thiết".

Ngân sách gia đình có thể bao gồm các nguồn thu nhập dưới đây:

• lương;
• lợi nhuận từ kinh doanh;
• trợ cấp;
• cổ tức từ đầu tư hoặc sử dụng tài sản;
• các khoản thu nhập từ việc làm tạm thời.

Các khoản chi tiêu điển hình bao gồm:

• thực phẩm và hàng hóa thiết yếu;
• dịch vụ công và các khoản thanh toán bắt buộc khác;
• quần áo;
• vận chuyển;
• truyền thông;
• giải trí;
• du lịch và chuyến đi.

Trong ngân sách cần phải dành tiền tiêu vặt cho từng thành viên trong gia đình, số tiền này có thể được sử dụng cho các nhu cầu cá nhân. Một khoản mục bắt buộc khác để đảm bảo an toàn tài chính là tiết kiệm cho các vấn đề không lường trước được.

Việc ghi lại tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: trong một tháng) là rất quan trọng. Chỉ khi phân tích được các dòng tài chính hiện tại, bạn mới có thể có được cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính thực tế của mình.

Để quản lý tiền bạc một cách hợp lý, bạn cần đặt ra mục tiêu mà để đạt được, bạn cần một số tiền nhất định. Có thể có nhiều mục tiêu khác nhau, chẳng hạn như:

• mua bất động sản hoặc xe hơi của riêng mình;
• tạo ra các nguồn thu nhập thụ động;
• đi nghỉ;
• trả học phí cho con cái;
• sửa chữa nhà cửa;
• cập nhật thiết bị gia dụng.

Tài chính của mỗi người không phải là vô hạn. Tất cả các mục tiêu hiện tại cần được phân chia thành ưu tiên hàng đầu và thứ yếu. Mỗi người tự sắp xếp ưu tiên dựa trên độ tuổi và hoàn cảnh của mình.

Đừng tiết lộ về tài chính của bạn

Một sự thật đã được chứng minh nhiều lần: tiền bạc yêu thích sự im lặng. Đây là một trong những nguyên tắc cơ bản của an toàn tài chính. Không cần thiết phải cho người khác biết về các vấn đề tài chính của bạn. Như thực tế đã chỉ ra, không nên để ngay cả bạn bè và người thân biết về tình hình tài chính của bạn — điều này thường dẫn đến những hậu quả không mong muốn, thậm chí làm rạn nứt tình bạn hoặc mối quan hệ gia đình.

Hơn nữa, sự cởi mở thái quá có thể dẫn đến nhiều vấn đề nghiêm trọng về an toàn tài chính — kẻ lừa đảo không bao giờ ngừng nghỉ. Thỉnh thoảng, các bản tin hình sự lại thông báo về việc phát hiện ra các phương thức mới để kiếm tiền một cách bất hợp pháp.

Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ

Có vẻ như đây là một quy tắc hiển nhiên. Nhưng nhiều người vì lý do nào đó lại bỏ qua nó và đánh liều với an toàn tài chính của mình. Để bảo tồn và gia tăng tài sản hiện có, cần phải sử dụng nhiều công cụ khác nhau. Ví dụ, việc giữ tất cả tiền tiết kiệm trong một khoản tiền gửi có lãi suất thấp là một quyết định rất liều lĩnh, khi mà có thể đầu tư vào các tài sản như chứng khoán, bất động sản, vàng, v.v. Sự đa dạng hóa giúp bảo vệ vốn của bạn khỏi những tình huống bất ngờ.

Khoản tiền gửi ngân hàng

Có lẽ, đây là một trong những lựa chọn đáng tin cậy và hiện tại nhất để bảo vệ tiền tiết kiệm và nâng cao mức độ an toàn tài chính. Tiền gửi tại các ngân hàng lớn được bảo hiểm bởi Cơ quan bảo hiểm tiền gửi (ASV). Nếu tổ chức tài chính gặp vấn đề, chẳng hạn như Ngân hàng Trung ương Nga thu hồi giấy phép, các khách hàng gửi tiền sẽ nhận được bồi thường từ nhà nước lên đến 1,4 triệu rúp (trong một số trường hợp, số tiền này có thể lên đến 10 triệu rúp).

Lợi nhuận từ tiền gửi là ổn định, dễ dàng dự đoán. Các ngân hàng cung cấp nhiều chương trình với các mức lãi suất khác nhau, thời hạn gửi tiền và điều kiện nạp/rút tiền. Nhược điểm chính của công cụ tài chính này là lợi suất không cao.

Tài khoản tiết kiệm

Tài khoản tiết kiệm kết hợp các đặc điểm của một khoản tiền gửi và tài khoản thẻ hiện tại. Thời hạn sử dụng không giới hạn — bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào. Đồng thời, lãi suất sẽ được thanh toán đầy đủ. Tuy nhiên, khác với khoản tiền gửi, ngân hàng có quyền thay đổi lãi suất trong thời gian hợp đồng (thường là giảm xuống).

Tài khoản tiết kiệm là một hình thức tiết kiệm. Nó cho phép bạn từ từ gia tăng tiết kiệm và vẫn có thể sử dụng tiền (khác với khoản tiền gửi). Tất cả thu nhập có thể được chuyển vào tài khoản này — sau khi thanh toán các chi phí hiện tại, lãi suất sẽ được tính trên số dư còn lại. Tiền trong tài khoản được bảo hiểm bởi ASV, điều này có tác động tích cực đến việc đảm bảo an toàn tài chính.

Vay tiền một cách có trách nhiệm

Vay tiền rõ ràng giúp cuộc sống trở nên dễ dàng hơn và giúp đỡ bạn khi cần thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ ngay lập tức, nhưng không đủ tiền. Ví dụ, bạn có thể vay nhanh với điều kiện thuận lợi tại Ngân hàng Sinara. Trước khi ký hợp đồng vay, rất quan trọng để phân tích một cách tỉnh táo khả năng tài chính của mình. Tốt nhất là nghĩa vụ tài chính không chiếm quá 30% ngân sách hàng tháng. Ngược lại, nguy cơ rơi vào tình trạng nợ nần sẽ rất lớn, khi các khoản vay mới được dùng để trả các khoản nợ trước đó.

Tăng cường nguồn thu nhập

Một cá nhân có kiến thức tài chính luôn cố gắng tạo ra nhiều nguồn thu nhập. Điều này không có nghĩa là bạn phải làm việc 24/7. Bạn cần tạo ra thu nhập thụ động: cho thuê bất động sản, cổ tức từ chứng khoán, tiền gửi, tài khoản tiết kiệm hoặc các dự án có lợi nhuận khác. Thêm vào đó, nhiều người có sở thích có thể được biến thành nguồn thu nhập thành công.

Tạo quỹ dự phòng

Quỹ dự phòng giúp cuộc sống trở nên dễ dàng hơn trong các tình huống khẩn cấp (mất việc, hỏng hóc lớn, v.v.). Kích thước tối thiểu của quỹ tài chính dự phòng là thu nhập trung bình trong 3–6 tháng, còn kích thước tối ưu là trong một năm. Ví dụ, nếu bạn có mức lương 50.000 rúp, bạn cần tiết kiệm ít nhất từ 150.000 đến 300.000 rúp cho các chi phí không lường trước, và tốt nhất là 600.000 rúp. Đồng thời, cần phải xem xét số lượng thành viên trong gia đình.

Giấu thẻ và tiền mặt khỏi tầm mắt của người khác

Để tránh tổn thất tài chính, nên không mang theo số tiền mặt lớn và không đếm tiền ở nơi đông người. Điều này cũng áp dụng cho thẻ ngân hàng — chúng nên được lưu giữ trong ví hoặc trong một bao đựng thẻ không trong suốt. Và, dĩ nhiên, bạn tuyệt đối không được tiết lộ mã PIN và mã CVC cho bất kỳ ai.

Thanh toán hóa đơn đúng hạn

Việc không thanh toán kịp thời tiền phạt hoặc hóa đơn dịch vụ công có thể gây ra nhiều phiền phức. Không nên để nợ chồng chất — điều này tạo thêm gánh nặng cho ngân sách gia đình, gây hại cho an toàn tài chính.

Tóm lại, an toàn tài chính là một điều kiện quan trọng cho cuộc sống hạnh phúc và thoải mái. Nếu bạn làm theo hướng dẫn trong bài viết này, bạn có thể sắp xếp lại tài chính và cải thiện tình hình tài chính của mình.