Cách giảm bớt gánh nặng tín dụng

Nên giảm bớt gánh nặng nợ nần để các ngân hàng có thể phê duyệt đơn vay và đưa ra các điều kiện ưu đãi. Ngoài ra, việc giảm chi tiêu cho các khoản vay cũng giúp cải thiện chất lượng cuộc sống. Sau đây là bốn cách để giảm PĐN.

Thanh toán trước hạn

Theo luật, mỗi người vay có thể thanh toán khoản vay trước hạn bất kỳ lúc nào — hoàn toàn hoặc một phần. Ngay cả việc thanh toán một phần khoản vay và giảm bớt số tiền phải trả cũng làm giảm gánh nặng nợ nần.

Để giảm PĐN, hãy cố gắng thanh toán hết các khoản vay nhỏ. Để làm được điều này, bạn có thể tạm thời giảm chi tiêu, kiếm việc làm thêm hoặc bán những món đồ không cần thiết.

Nếu không có khoản vay nhỏ nào, hãy bắt đầu thanh toán số tiền lớn hơn cho một trong các khoản vay. Lúc này, bạn có thể giảm thời gian vay hoặc số tiền phải trả. Trong trường hợp đầu tiên, số tiền lãi trả thêm sẽ giảm, trong trường hợp thứ hai, gánh nặng nợ sẽ giảm.

Tái cấp vốn

Nếu không có tiền để thanh toán trước hạn, bạn có thể sử dụng tái cấp vốn. Dịch vụ này cho phép hợp nhất nhiều khoản vay thành một và giảm đáng kể gánh nặng nợ nần.

Để tái cấp vốn, bạn cần liên hệ với một ngân hàng khác. Ngân hàng đó muốn có khách hàng đáng tin cậy, do đó sẽ đưa ra điều kiện thuận lợi hơn so với hợp đồng ban đầu. Nhờ việc giảm lãi suất và kéo dài thời gian vay, bạn có thể giảm đáng kể số tiền phải trả hàng tháng.

Trước khi nộp đơn, hãy nghiên cứu kỹ các điều kiện mà các ngân hàng khác nhau đưa ra. Chú ý đến các điểm sau:

• Thời gian từ khi khoản vay được chấp nhận tái cấp vốn. Thường thì các ngân hàng yêu cầu khoản vay phải được thực hiện ít nhất 6 tháng trước đó.
• Khả năng tái cấp vốn cho thẻ tín dụng. Một số ngân hàng chỉ chấp nhận tái cấp vốn cho các khoản vay tiêu dùng.
• Yêu cầu không có nợ quá hạn. Thường thì không thể tái cấp vốn cho các sản phẩm đã bị quá hạn trong 6 tháng qua.

Cấu trúc lại khoản vay

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay, hãy thông báo cho ngân hàng trước khi có khoản nợ quá hạn đầu tiên. Ngân hàng có thể đề xuất cấu trúc lại khoản nợ — ví dụ, gia hạn thời gian vay để giảm số tiền phải trả hàng tháng.

Tạm thời ngừng sử dụng thẻ tín dụng

Khoản thanh toán cho thẻ tín dụng không cố định. Nó được tính mỗi tháng dựa trên số dư nợ, do đó khó để đánh giá PĐN của người sở hữu thẻ tín dụng. Trong một tháng, khoản thanh toán có thể là 1000 ₽, nhưng tháng khác có thể là 10 000 ₽. Khi tính toán, các ngân hàng thường dựa trên hạn mức của thẻ tín dụng. Ngay cả khi số nợ thực tế không đáng kể, toàn bộ hạn mức sẽ được tính vào PĐN.

Nếu bạn đang gánh nặng nợ lớn và có ý định nộp đơn vay mới, tốt nhất là thanh toán và đóng hết các thẻ tín dụng. Điều này sẽ tăng khả năng phê duyệt đơn vay.

Cách vay khi có gánh nặng nợ cao

Lý do chính khiến đơn vay bị từ chối là do rủi ro ngân hàng cao. Để giảm rủi ro này, hãy thử vay có tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh. Điều này không chỉ tăng khả năng được chấp thuận mà còn giúp bạn vay được số tiền lớn hơn với lãi suất ưu đãi.

Nếu bạn có nhiều nguồn thu nhập, hãy cung cấp cho ngân hàng các giấy tờ chứng minh. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập từ cho thuê, hợp đồng cho thuê sẽ là bằng chứng.

Thông tin dành cho người vay: tóm tắt về PĐN

PĐN là gì. Đây là tỷ lệ phần trăm giữa tổng số tiền thanh toán hàng tháng cho các khoản vay và thu nhập của người vay.

PĐN có tác dụng gì. Bằng cách sử dụng hệ số này, các ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và mức độ rủi ro của chính họ. Dựa trên các tính toán này, họ quyết định về việc cho vay và các điều kiện cho vay.

PĐN như thế nào được coi là cao. Nếu người vay chi tiêu từ 50% thu nhập của mình cho các khoản thanh toán, đó là gánh nặng nợ cao. Ngân hàng có khả năng từ chối đơn vay hoặc đề xuất các điều kiện kém ưu đãi: giảm số tiền vay, rút ngắn thời gian vay và tăng lãi suất.

Tại sao PĐN cao lại nguy hiểm. Đối với ngân hàng, điều này làm tăng rủi ro không trả được nợ. Đối với người vay, nguy cơ là tình trạng tài chính xấu đi, hồ sơ tín dụng bị hỏng, áp lực tài chính tích tụ và có thể mất tài sản nếu không trả được nợ.

Ngân hàng còn xem xét gì khi đánh giá khả năng thanh toán. Ngoài PĐN, các ngân hàng còn xem xét lịch sử tín dụng, tình trạng gia đình, số lượng con cái, sở hữu nhà ở và một số tiêu chí khác liên quan đến sự ổn định tài chính.

Làm thế nào để giảm gánh nặng nợ. Để giảm gánh nặng nợ, bạn có thể sử dụng thanh toán trước hạn, cấu trúc lại khoản vay hoặc tái cấp vốn. Trước khi nộp đơn vay lớn, tốt nhất là tạm thời ngừng sử dụng thẻ tín dụng.

Làm thế nào để vay khi có PĐN cao. Bạn có thể cung cấp tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh cho ngân hàng. Ngoài ra, cần cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập từ tất cả các nguồn, không chỉ lương.