Cách chuẩn bị cho việc nghỉ hưu: lời khuyên về tiết kiệm

Sau khi kết thúc sự nghiệp, lương hưu có thể không cao. Một số nghề nghiệp và nơi làm việc có thể mang lại những khoản phụ cấp đáng kể. Nhưng nếu bạn không thuộc trường hợp đó thì sao? Và liệu có nên có nhiều nguồn thu nhập khi về già không? Chúng tôi sẽ xem xét một số phương án để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.

Lương hưu và lựa chọn tiền tệ

Lời khuyên chung về việc giữ tiền tiết kiệm là đa dạng hóa. Càng nhiều khoản đầu tư khác nhau, không phụ thuộc lẫn nhau mà bạn có, thì vị trí tài chính của bạn càng ổn định. Điều này cũng phần nào áp dụng cho việc lựa chọn loại tiền tệ. Điều đó không có nghĩa là bạn cần phải mua thật nhiều loại tiền khác nhau từ các quốc gia khác nhau. Chỉ cần giữ một phần tiết kiệm của bạn bằng ngoại tệ là đủ.

Rất khó để đưa ra quyết định trong nhiều thập kỷ tới. Không thể đoán trước những cuộc khủng hoảng nào sẽ xảy ra trong nền kinh tế. Các xu hướng dài hạn trong quá khứ có thể giúp ích cho bạn.

Đô la Mỹ đã cho thấy sự ổn định trong nhiều thập kỷ qua. Ngay cả cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 cũng không ảnh hưởng quá nhiều đến niềm tin vào đồng tiền Mỹ. Nó vẫn được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch quốc tế và hiện tại chưa có đối thủ cạnh tranh đáng kể.

Điều tương tự cũng áp dụng cho đồng euro. Đồng tiền châu Âu có thể hữu ích nếu bạn dự định chuyển đến một trong các quốc gia trong khu vực Schengen khi về già.

Hơn nữa, trong những năm gần đây, đồng tiền của Trung Quốc (CNY) cũng đang ngày càng phổ biến trên thế giới.

Để giữ vững giá trị của khoản tiết kiệm, bạn có thể mua đồng tiền của bất kỳ quốc gia phát triển nào. Nhưng tốt hơn hết là tập trung vào những loại tiền dễ chuyển đổi. Nếu không, khoản tiết kiệm có thể trở thành gánh nặng vô dụng cho đến khi bạn di chuyển đến quốc gia đó.

Rất khó để xác định phần nào trong tiết kiệm nên được chuyển đổi sang ngoại tệ. Một số chuyên gia tài chính khuyên nên giữ khoảng một nửa số tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đầu tư vào các tài sản khác như bất động sản hoặc cổ phiếu.

Các phương án thu nhập thụ động

Thuật ngữ "thu nhập thụ động" đề cập đến những nguồn thu nhập hoạt động mà không cần nhiều nỗ lực từ phía người nhận. Điều này đòi hỏi một khoản vốn đầu tư ban đầu đáng kể, vòng quay dài hạn hoặc sẵn sàng chịu rủi ro cao. Chúng tôi sẽ cung cấp một số lời khuyên về những hình thức phổ biến nhất của thu nhập thụ động.

Tiền gửi ngân hàng

Đây là một trong những nguồn thu nhập thụ động bảo thủ: người gửi tiền không cần phải can thiệp quá nhiều. Với sự tính toán hợp lý, bạn có thể không cần xem xét lại trong nhiều năm. Và thu nhập sẽ bắt đầu đến rất sớm.

Lợi thế của việc tích lũy là làm tăng số tiền gửi. Lãi suất mà ngân hàng trả sẽ được thêm vào số tiền gốc ban đầu, và thu nhập sẽ tăng dần theo từng năm. Trong nhiều chương trình tích lũy, hợp đồng có thể được gia hạn.

Bất động sản

Mua bất động sản đòi hỏi sự chú ý và cẩn thận hơn so với việc gửi tiền vào ngân hàng. Căn hộ và nhà ở có thể là một cách tốt để bảo vệ khoản tiết kiệm trong thời kỳ bất ổn kinh tế. Giá bất động sản thường không thể giảm mạnh như tiền tệ.

Bắt đầu bằng cách xem xét tòa nhà và vị trí của nó. Hãy thử hình dung khu vực này sẽ ra sao trong vài thập kỷ tới. Xu hướng phát triển lâu dài của thành phố có thể làm chỉ dẫn. Một ngôi nhà mới ở ngoại ô với cơ sở hạ tầng chưa hoàn thiện có thể rẻ. Nhưng khi khu vực đó hoàn thiện, giá trị có thể tăng. Bạn có thể chú ý đến kế hoạch của thành phố. Chính quyền dự định xây dựng trạm tàu điện ngầm tiếp theo ở đâu? Các cơ sở giáo dục nào được lên kế hoạch xây dựng gần đó?

Bạn cũng có thể chọn các phương án dễ dự đoán hơn. Trung tâm thành phố có khả năng vẫn sẽ là trung tâm sau 30 năm nữa.

Bạn có thể dần dần mua vài căn hộ. Và khi bạn nghỉ hưu, hãy cho thuê chúng. Trong trường hợp này, bạn cần lưu ý rằng phải tìm được những người thuê nhà đáng tin cậy. Ngoài ra, ngay cả những người thuê nhà cẩn thận nhất cũng khiến tài sản bị hao mòn. Cứ vài năm, bạn sẽ phải sửa chữa căn hộ bằng chi phí của mình.

Cổ phiếu và đầu tư

Đầu tư vào thị trường chứng khoán và giao dịch chứng khoán nghiêm túc là công việc cũng đòi hỏi nỗ lực như bất kỳ công việc nào khác. Những khoản đầu tư có lợi nhuận cao nhất thường đi kèm với rủi ro cao. Các công ty khởi nghiệp nhỏ hoặc các doanh nghiệp có danh tiếng không rõ ràng nhưng có kế hoạch lớn có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc khiến bạn phá sản.

Để thành công, bạn cần nghiên cứu khối lượng lớn thông tin mỗi ngày hoặc nhờ đến lời khuyên của các chuyên gia. Nếu không, bạn có thể bỏ lỡ thời điểm công ty sụp đổ cùng với tiền tiết kiệm của bạn.

Tuy nhiên, trong lĩnh vực này bạn vẫn có thể đảm bảo thu nhập thụ động. Có những lựa chọn tương đối an toàn. Bạn có thể đầu tư vào các công ty lớn, ổn định đã xây dựng được uy tín trong nhiều năm. Lợi nhuận sẽ nhỏ nhưng có khả năng ổn định. Các công ty khởi nghiệp nhỏ thành công có thể tăng trưởng hàng chục lần nhưng cũng có thể sụp đổ chỉ trong một ngày. Các tập đoàn đa quốc gia phát triển chậm nhưng có khả năng chống chịu với những biến động kinh tế lớn.

Lựa chọn thụ động nhất trên thị trường này là ủy thác tài sản của mình cho các công ty quản lý đầu tư. Họ là những nhóm chuyên gia chứng khoán sẽ đầu tư tiền của bạn thay cho bạn.

Với lựa chọn này, bạn chỉ cần chọn một đội ngũ tốt và chia sẻ lợi nhuận với họ. Các công ty quản lý tốt ở chỗ thu nhập của họ phụ thuộc trực tiếp vào bạn. Họ thường cung cấp các kế hoạch đầu tư khác nhau — chẳng hạn như an toàn nhưng ít lợi nhuận hoặc rủi ro cao nhưng có khả năng sinh lời lớn. Cũng có những danh mục đầu tư kết hợp. Trong những trường hợp này, bạn nhận được thu nhập ổn định, trong khi một phần tiền của bạn được sử dụng cho cơ hội tăng lợi nhuận đáng kể.

Khi nào nên bắt đầu chuẩn bị

Câu trả lời đơn giản — ngay bây giờ. Càng bắt đầu tiết kiệm sớm, lương hưu của bạn càng lớn khi về già.

Bạn có thể tiếp cận vấn đề một cách linh hoạt hơn. Trước tiên, bạn nên trả lời một vài câu hỏi:

• Bạn có hài lòng với thu nhập hiện tại của mình không?
• Bạn dự định nghỉ hưu ở độ tuổi nào?
• Bạn nghĩ số tiền nào là phù hợp khi về già?

Câu hỏi đầu tiên là quan trọng nhất. Nếu bạn còn trẻ và thu nhập không quá cao, có lẽ nên tạm hoãn các kế hoạch tiết kiệm. Thay vào đó, bạn có thể sử dụng số tiền nhàn rỗi để nâng cao trình độ hoặc thay đổi công việc. Điều này sẽ giúp cải thiện điều kiện sống ngay bây giờ. Và về lâu dài, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn cho tuổi già.

Có thể bạn không có ý định nghỉ hưu. Với công việc trí tuệ, không có giới hạn về tuổi tác. Trong trường hợp đó, bạn vẫn không nên bỏ qua việc tiết kiệm và đầu tư. Không thể dự đoán được điều gì sẽ xảy ra trong tương lai. Ngay cả khi sức khỏe của bạn cho phép làm việc suốt đời, không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ không cảm thấy mệt mỏi với công việc của mình.

Câu hỏi về số tiền mong muốn là khó nhất. Nó chủ yếu quyết định bạn nên dành bao nhiêu công sức để lo cho tương lai. Hãy đánh giá kỳ vọng của bạn về tuổi già, ưu tiên của bạn và lên kế hoạch thêm một chút. Bạn có thể có những sở thích mới trong vài thập kỷ tới. Hoặc nhu cầu của bạn sẽ giảm bớt. Dù sao đi nữa, một khoản dự trữ bổ sung sẽ là cứu cánh trong bất kỳ tình huống không lường trước nào.