Thanh toán theo từng phần: cách hoạt động

Thanh toán theo từng phần là một dịch vụ tương đối mới, xuất hiện trong các cửa hàng trực tuyến và trên các sàn thương mại điện tử. Nó cho phép chia giá trị của sản phẩm thành nhiều phần bằng nhau mà không phải trả lãi suất hay phí bổ sung.

Thanh toán theo từng phần hoạt động như sau:

Bạn chọn sản phẩm hoặc dịch vụ có hiển thị tùy chọn thanh toán từng phần.
Tại giỏ hàng, bạn chọn phương thức thanh toán "theo từng phần".
Bạn điền thông tin cá nhân – tên, số điện thoại, địa chỉ email và thông tin thẻ sẽ được sử dụng để trừ tiền, rồi hoàn tất việc mua sắm.
Khi hoàn tất đặt hàng, một phần tiền – thường là khoảng 25% – sẽ được trừ từ thẻ của bạn. Các khoản thanh toán còn lại sẽ được trừ theo lịch trình có thể xem trong tài khoản cá nhân trên trang web cửa hàng hoặc trong ứng dụng. Phần lớn các khoản thanh toán được chia thành bốn phần bằng nhau.

Dịch vụ thanh toán theo từng phần được gọi là BNPL, xuất phát từ cụm từ tiếng Anh "buy now, pay later", nghĩa là "mua ngay, trả sau". Dịch vụ này được cung cấp bởi các nhà cung cấp BNPL (hoặc BNPL providers), là những người trung gian giữa cửa hàng và người mua. Ngoài ra, dịch vụ này cũng có thể do các ngân hàng trung gian, tổ chức quy trình thanh toán qua mạng, cung cấp.

Ưu điểm của dịch vụ BNPL đối với người mua:

Có thể mua sản phẩm hoặc dịch vụ ngay lập tức và trả sau bằng nhiều phần.
Giá trị của sản phẩm không thay đổi – người mua sẽ trả đúng số tiền như khi thanh toán toàn bộ đơn hàng ngay từ đầu.
Quy trình đơn giản và nhanh chóng, không cần điền các biểu mẫu dài hay ký hợp đồng.
Các dịch vụ BNPL không yêu cầu lịch sử tín dụng hay chứng minh thu nhập. Họ cũng không gửi thông tin đến các cơ quan tín dụng, vì vậy việc mua hàng theo từng phần sẽ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn, ngay cả khi bạn có kế hoạch vay mua nhà hoặc vay tiêu dùng. Thông tin về các khoản thanh toán chậm cũng không được gửi đến các cơ quan tín dụng, vì vậy chúng sẽ không làm hỏng lịch sử tín dụng của bạn.

Hình ảnh bài viết

Nhược điểm của dịch vụ:

Số tiền nhỏ ― chỉ có thể thanh toán theo từng phần cho những món hàng không quá đắt. Những sản phẩm đắt tiền thường không được bán qua dịch vụ BNPL.
Thời hạn ngắn. Các phần còn lại của khoản nợ phải được trả trong vòng 1‒2 tháng.
Cung cấp hạn chế ― danh sách đối tác của dịch vụ thanh toán theo từng phần không bao gồm tất cả các sàn thương mại điện tử và cửa hàng phổ biến.
Nguy cơ đánh giá sai khả năng tài chính của mình và mua sắm nhiều hơn số tiền bạn có thể trả từng phần.

Đối với người bán, lợi ích rất rõ ràng ― họ không phải chịu bất kỳ rủi ro nào và thu hút thêm nhiều khách hàng mà không cần đầu tư thêm. Dù phải trả một khoản phí nhỏ cho dịch vụ, nhưng chi phí này sẽ được bù đắp bằng cách tăng doanh thu. Nếu dịch vụ BNPL do ngân hàng trung gian cung cấp, chi phí này sẽ được tính vào phí dịch vụ thanh toán trực tuyến.

Thanh toán theo từng phần có phải là tín dụng không?

Thanh toán theo từng phần không phải là tín dụng. Vậy điểm khác biệt là gì?

Tín dụng là một dịch vụ của ngân hàng. Nó có nghĩa là bạn vay tiền từ ngân hàng và sau đó trả lại kèm theo lãi suất trong thời gian quy định theo hợp đồng tín dụng.

Ngân hàng kiểm tra khả năng thanh toán của bạn, yêu cầu thông tin từ cơ quan tín dụng và chỉ sau đó mới quyết định có cấp tín dụng cho bạn hay không. Việc vay tín dụng khó khăn hơn và quy trình này có thể kéo dài từ vài ngày đến vài tuần.

Tuy nhiên, tín dụng có những lợi thế riêng ― nó được cấp với thời hạn dài hơn và số tiền vay có thể lớn hơn. Do đó, phương thức tài trợ này phù hợp cho những khoản mua sắm đắt tiền như ô tô, nội thất, vật liệu xây dựng, thiết bị và điện tử đắt tiền. Bạn cũng có thể sử dụng tín dụng để thanh toán học phí hoặc chuyến du lịch.

Thực chất, thanh toán theo từng phần giống như mua trả góp. Tuy nhiên, trong hình thức trả góp, sản phẩm được bán bởi cửa hàng, và giá của nó thường cao hơn so với sản phẩm không có tùy chọn trả góp. Điều này có nghĩa là chi phí của việc trả góp đã được tính vào giá của sản phẩm. Do đó, trả góp thua kém thanh toán theo từng phần vì chi phí rơi vào người mua.

Lợi ích đối với ngân hàng là gì? Đơn giản thôi ― ngân hàng tăng số lượng giao dịch và kiếm được nhiều tiền hơn từ phí giao dịch.