Cách đặt mục tiêu tài chính đúng đắn

Việc đạt được các mục tiêu tài chính không chỉ phụ thuộc vào sự nỗ lực của bạn mà còn vào chiến lược đã chọn. Lập kế hoạch hiệu quả giúp bạn nhanh chóng đạt được kết quả mà không cần hạn chế những nhu cầu thiết yếu. Hãy cùng bàn về các loại mục tiêu tài chính và các quy tắc cơ bản để đạt được chúng. Dưới đây là những khuyến nghị từ các chuyên gia để giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu.

Các loại mục tiêu tài chính

Phần lớn các mục tiêu này liên quan đến việc thực hiện các kế hoạch cụ thể hoặc nâng cao sự thịnh vượng của cá nhân và gia đình. Tuy nhiên, việc xác định loại mục tiêu tài chính sẽ rất quan trọng trong việc xây dựng chiến lược, vì vậy chúng ta hãy xem xét các loại phổ biến nhất.

Thanh toán nợ

Khoản vay không nhất thiết phải làm xấu đi tình hình tài chính của bạn. Đôi khi chúng là cách duy nhất để thực hiện một khoản mua sắm lớn và kịp thời tận dụng các điều kiện có lợi. Tuy nhiên, việc thanh toán các khoản nợ đúng hạn là một mục tiêu đáng chú ý.

Nếu bạn đặt mục tiêu này, bạn cần lập một kế hoạch cho phép thanh toán đúng hạn và không để xảy ra trễ hạn. Việc trả nợ sớm để tiết kiệm lãi suất cũng là một mục tiêu quan trọng, nhưng không phải lúc nào cũng hợp lý.

Xây dựng khoản tiết kiệm

Việc tạo ra một "tấm đệm tài chính" là điều quan trọng cho bất kỳ ai, để có thể dựa vào trong những tình huống khẩn cấp. Có khoản tiết kiệm này sẽ giúp bạn không phải vay với các điều kiện không có lợi khi cần kéo dài đến kỳ lương tiếp theo.

Các mục tiêu khác bao gồm xây dựng các khoản tiết kiệm thông thường và hưu trí. Các khoản tiết kiệm này liên quan đến việc đầu tư và tài khoản tiết kiệm, cho phép tiền của bạn làm việc cho bạn và tạo ra thu nhập.

Quan trọng: Theo ý kiến của các chuyên gia, "tấm đệm tài chính" nên tương đương với 3-5 lần thu nhập trung bình hàng tháng của bạn. Điều này đảm bảo rằng bạn có đủ để không chỉ đáp ứng các nhu cầu cơ bản mà còn duy trì một cuộc sống thoải mái.

Mua sắm lớn

Lên kế hoạch không chỉ cần thiết khi mua căn hộ hay ô tô. Đôi khi, việc này cũng quan trọng khi mua thiết bị gia dụng, vật liệu sửa chữa và nhiều thứ khác. Trong quá trình lên kế hoạch, bạn có thể đặt ra mục tiêu cụ thể, xem xét các phương án tiết kiệm hoặc sử dụng nguồn vốn vay, và tính toán tính hợp lý của các phương thức mua sắm khác nhau.

Điều quan trọng là mua sắm vào thời điểm thích hợp và với điều kiện có lợi nhất. Đây chính là lý do cần phải lên kế hoạch. Hãy nhớ rằng, tránh mua sắm theo cảm xúc là quy tắc vàng của quản lý tài chính cá nhân.

Vốn khởi nghiệp

Việc hình thành vốn ban đầu là bước đầu tiên để khởi nghiệp. Bạn cần xác định nguồn vốn sẽ bao gồm những gì, liệu bạn có thu hút nhà đầu tư hoặc sử dụng vốn vay, và sẽ tiết kiệm trong bao lâu và bằng cách nào. Thường thì các tài khoản ngân hàng được sử dụng cho việc tiết kiệm dài hạn, nhưng cũng có các lựa chọn thay thế khác.

Dù thế nào, bạn cũng cần lập một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh. Đôi khi, việc này khó khăn nếu không có sự giúp đỡ chuyên nghiệp. Nhưng nếu bạn chỉ định mở một doanh nghiệp nhỏ và số vốn khởi điểm không quá lớn, bạn hoàn toàn có thể tự mình đảm nhận.

Các loại mục tiêu tài chính với thời gian đạt được khác nhau

Một trong những phương pháp phổ biến nhất để đạt được mục tiêu là SMART. Phương pháp này cho rằng mục tiêu phải cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, thực tế và giới hạn về thời gian. Nếu không tuân thủ ít nhất một trong những điều kiện này, việc đạt được mục tiêu sẽ trở nên khó khăn. Hạn chót nghiêm ngặt là một trong những điều kiện quan trọng. Do đó, các mục tiêu được phân loại theo thời gian đạt được. Dưới đây là các số liệu ước tính mang tính tham khảo hơn là quy tắc cứng nhắc.

Các loại mục tiêu tài chính dựa trên thời gian đạt được:

1. Mục tiêu ngắn hạn – dưới 1-2 năm. Các khoản tiền gửi và tài khoản tiết kiệm là phù hợp cho việc đạt được chúng. Kế hoạch thường đơn giản vì nguồn tài chính chủ yếu là thu nhập cá nhân. Các mục tiêu ngắn hạn bao gồm tạo ra "tấm đệm tài chính", mua thiết bị gia dụng, vé du lịch, vật liệu sửa chữa và các vật dụng không quá đắt đỏ.
2. Mục tiêu trung hạn – trong vòng 4-5 năm. Các công cụ phổ biến nhất để đạt được các mục tiêu này là tiền gửi ngân hàng. Chúng không chỉ giúp bảo toàn mà còn tăng thêm tài sản. Các mục tiêu trung hạn bao gồm mua ô tô, bất động sản không quá đắt, và tạo vốn khởi nghiệp.
3. Mục tiêu dài hạn – hơn 5 năm. Thường liên quan đến việc không chỉ tiết kiệm một số tiền nhất định mà còn cải thiện tình hình tài chính chung. Các công cụ thực hiện thường là các khoản tiền gửi dài hạn và cơ chế đầu tư. Ví dụ về các mục tiêu tài chính dài hạn là tiết kiệm hưu trí, trả nợ thế chấp, và tạo ra thu nhập thụ động.

Điều quan trọng cần nhớ là mỗi trường hợp đều mang tính cá nhân. Nếu bạn dự định sửa chữa lớn, bạn không nhất thiết phải cố gắng hoàn thành trong vòng 1-2 năm. Nếu bạn không thể sống trong căn hộ và phải trả tiền thuê nhà, thì giải pháp hợp lý hơn có thể là vay tiền. Nếu việc sửa chữa chỉ mang tính thẩm mỹ và nâng cao mức độ thoải mái, bạn có thể dành nhiều thời gian hơn để tiết kiệm. Quan trọng là tính toán chính xác khả năng của mình và đặt ra một thời hạn hợp lý.