Thẻ tín dụng là gì?

Hiện nay thẻ tín dụng rất phổ biến đối với chúng ta, nhất là trong thời điểm ứng dụng công nghệ số bây giờ. Nhiều người còn lầm tưởng giữa thẻ ghi nợ với thẻ tín dụng là một.

Theo quy định tại khoản 3 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định cụ thể khái niệm về thẻ tín dụng như sau:

"Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ."

Theo cách hiểu đơn giản hơn, nếu bạn được cấp thẻ tín dụng với hạn mức là 10.000.000 VNĐ, bạn có thể chi tiêu thoải mái trong giới hạn này trong vòng 1 tháng. Đến kỳ sao kê hàng tháng, bạn sẽ thanh toán lại cho ngân hàng số tiền đã sử dụng.

Đối với thẻ ghi nợ, được định nghĩa tại khoản 2 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN như sau:

"Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ."

Hiện nay, thẻ tín dụng được hiểu là: thanh toán trước, trả tiền sau cho ngân hàng. Còn thẻ ghi nợ là: chỉ có thể thanh toán khi có tiền trong thẻ.

Thẻ tín dụng gắn chip là gì?

Thẻ tín dụng gắn chip, hay còn được gọi là "thẻ thông minh", có một vi mạch trên bề mặt thẻ. Đây là điểm khác biệt chính so với thẻ băng từ. Đối với thẻ chip, dữ liệu giao dịch bao gồm dữ liệu cố định được lưu trữ trên chip (mặt trước thẻ) và mật mã giao dịch thay đổi theo từng giao dịch.

Theo quy định tại Công văn 8458/NHNN-TT năm 2021, từ ngày 01/01/2022, việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip được chính thức áp dụng.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng là gì?

Theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN và điểm b khoản 7 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN, những đối tượng sau đây được sử dụng thẻ:

- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật, có thể sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;

- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự có thể sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

Việc cấp tín dụng qua thẻ phải đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 15 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (bổ sung bởi điểm b khoản 6 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN)

Như vậy, để mở thẻ tín dụng cần hai điều kiện chính: Thứ nhất, phải đủ độ tuổi theo quy định của pháp luật; Thứ hai, phải có mục đích sử dụng rõ ràng và khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn. Theo thông tin anh/chị cung cấp, hiện tại anh/chị chỉ đáp ứng được điều kiện thứ nhất. Tuy nhiên, điều kiện thứ hai chưa đạt được do anh/chị hiện tại chưa có thu nhập và khả năng tài chính ổn định.